Você já decidiu que precisa contratar um plano de saúde, mas ainda não entende muito bem sobre o assunto e não sabe qual o melhor para você? Então este post é exatamente para você. Continue esta breve leitura para saber como escolher um plano de saúde, pelo melhor custo possível. Aqui seguem informações valiosas sobre o que se atentar na hora de escolher o plano certo. São tantos detalhes e opções diferentes que a gente fica perdido e pode até ser lesado por não saber escolher a opção mais adequada para a sua necessidade.
7 passos para você definir como escolher um plano de saúde para sua necessidade e seu bolso
O primeiro passo é entender que existem diferentes tipos de contratação, isso quer dizer que pode ser um plano individual, plano coletivo ou por adesão, plano familiar, plano PME, ou plano empresarial. Essa informação é o que dá inicio ao processo de cotação. E é importante saber que, hoje em dia, pela alta incidência de regulação da Agencia Nacional de Saúde Suplementar, a ANS, os planos individuais estão praticamente extintos. Isto porque, a ANS regula diretamente o índice de aumento que uma operadora pode dar nesses planos, o que não acontece com os demais. Sendo assim, as operadoras deixaram de oferecer e de aceitar esse tipo de plano.
Mas calma, nem tudo está perdido, ainda é possível adquirir um plano individual!
As operadoras utilizam o plano coletivo ou por adesão, que funciona da seguinte forma: o cliente irá aderir a um grupo já existente de plano de saúde, seja por profissão (exemplo, se você é advogado, é possível aderir ao plano da entidade OAB), por grupo econômico (exemplo, grupo de comerciários, ou funcionários do comércio), além de outros grupos, como por exemplo a UBES, União Brasileira de Estudantes, que aceita estudantes de escolas públicas e particulares de todas as idades. Para fazer parte de algum destes grupos, deve-se comprovar a relação, seja por comprovação de matricula, certificado ou outro documento que comprove o vínculo exigido.
O segundo passo é definir seu perfil de cobertura, ou seja, o que espera e precisa que seu plano te entregue. Isso engloba uma série de informações, desde se alguém tem alguma doença ou algo que precise de acompanhamento frequente, ou se são todos saudáveis e utilizam apenas para garantir uma eventual necessidade. Se querem cobertura odontológica. Se pretendem ter filhos.
Existem basicamente quatro tipos de cobertura: ambulatorial e hospitalar (completo), hospitalar (não dá direito a consultas ou pronto socorro), ambulatorial (não dá direito a internação hospitalar ou a consultas – plano menos comum) e unicamente odontológico. que podem ser acrescidas das opções de obstetrícia e odontológico:
- Ambulatorial + Hospitalar / + Obstetrícia / + Odontológico
- Hospitalar / + Obstetrícia / + Odontológico
- Ambulatorial / + Odontológico
- Odontológico
Agora faltam apenas mais alguns detalhes, pois o principal já foi feito.
O quinto passo é definir o fator moderador, nome técnico para coparticipação. Esta opção, dá ao cliente a opção de pagar um valor mensal maior, com procedimentos e exames inclusos no preço, indicados para aqueles que utilizam os serviços mais regularmente. Ou, pagar um valor mensal menor, com uma taxa a ser paga a cada procedimento, consulta, ou exame, indicado para aqueles que utilizam de forma esporádica os serviços do plano de saúde.
Atenção: Particularmente, para planos individuais, por adesão, ou familiares, não indico muito esta opção, pois o percentual que se paga a cada procedimento varia de 15% a 30%, e acaba não valendo a pena no final das contas. Por exemplo, imagine uma mensalidade de R$ 100 reais (hipoteticamente, claro, pois os planos hoje estão bem acima deste valor), se a cada consulta, ou exame que for fazer tiver que pagar R$ 30 reais a mais, o valor da coparticipação será bem maior do que o valor do plano sem coparticipação, que vai girar em torno de R$ 150 reais.
Já nos planos empresariais, a coparticipação tem sido muito utilizada, para reduzir os custos astronômicos que as organizações tem com este benefício (segundo maior custo da folha de pagamentos, abaixo apenas do próprio salário). Bem como para conscientizar os colaboradores a utilizarem o benefício com maior parcimônia, ou seja, fazer o acompanhamento periódico com um médico de confiança, para reduzir a utilização em emergências.
Agora só falta definir sobre preço e operadora!
No sexto passo é hora de decidir o preço que se quer pagar mensalmente pelo plano de saúde. Uma tarefa difícil, pois os valores mensais estão salgados. Mas sempre devem ser comparados ao valor de um procedimento ou internação no particular, o que é muito mais caro, sem dúvida.
Além da segurança e tranquilidade de ter um serviço de saúde a sua disposição para qualquer eventualidade. Ao invés de ter que depender do serviço de saúde pública, que infelizmente não está conseguindo dar conta da população como deveria. Então, se preza pela saúde e tranquilidade da sua família, é melhor e mais barato contratar um plano de saúde.
O sétimo e último passo é a definição da operadora ou seguradora que irá lhe acompanhar durante o próximo ano. Aqui devo lembrar que todo plano de saúde tem um prazo contratual, geralmente mínimo de um ano, tempo mínimo que o cliente deve permanecer no plano após o ingresso. Para esta definição, recomendo a leitura do nosso post, melhores planos de saúde, que traz uma relação das melhores operadoras do país de acordo com os critérios técnicos da ANS.
